近日，“僑興債”事件終于有了新進(jìn)展——因開(kāi)具假保函，廣發(fā)銀行被合計(jì)罰沒(méi)7.22億元，創(chuàng)下國(guó)內(nèi)銀行業(yè)史上的最大罰單記錄。

  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“僑興債”事件暴露出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的短板，有待監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)加快完善。同時(shí)，也可以看出銀監(jiān)會(huì)在整治市場(chǎng)亂象方面的強(qiáng)硬態(tài)度。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心主任曾剛認(rèn)為，此次監(jiān)管重拳，體現(xiàn)了監(jiān)管部門強(qiáng)監(jiān)管、治亂象的決心。

      銀監(jiān)會(huì)開(kāi)出史上最大罰單，廣發(fā)銀行被罰7.22億。

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  內(nèi)外勾結(jié)引發(fā)市場(chǎng)亂象

  “僑興債”這場(chǎng)波及銀行、保險(xiǎn)、交易所、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的私募債風(fēng)波，在去年年末造成了極大轟動(dòng)。

  2016年12月20日，廣東惠州僑興集團(tuán)下屬的兩家公司在“招財(cái)寶”平臺(tái)發(fā)行的10億元私募債到期無(wú)法兌付。該私募債由浙商財(cái)險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后，10多家金融機(jī)構(gòu)持兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問(wèn)并主張債權(quán)，由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)損失。

  銀監(jiān)會(huì)通報(bào)顯示，這是銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場(chǎng)的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞，為近幾年罕見(jiàn)。

  經(jīng)過(guò)立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯和意見(jiàn)復(fù)核等一系列法定程序后，銀監(jiān)會(huì)于2017年11月21日向廣發(fā)銀行下發(fā)行政處罰決定書(shū)，依法查處了該行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案件。廣發(fā)銀行總行及其涉案分支機(jī)構(gòu)被合計(jì)罰沒(méi)7.22億元，10名相關(guān)責(zé)任人被處以取消高管任職資格、禁入、警告和罰款等措施，6名涉案員工已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

       由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)損失。

  重點(diǎn)打擊違法違規(guī)行為

  今年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)聚焦重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和社會(huì)關(guān)切，把查處銀行業(yè)大要案作為強(qiáng)監(jiān)管的有力抓手，堅(jiān)決治理市場(chǎng)亂象，打擊違法違規(guī)行為。

  截至12月8日，來(lái)自銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局網(wǎng)站公布的處罰信息顯示，銀監(jiān)系統(tǒng)2017年共披露2531張罰單，包括銀監(jiān)會(huì)29張、銀監(jiān)局697張、銀監(jiān)分局1805張。

  值得關(guān)注的是，廣發(fā)銀行此次收到的巨額罰單，已超過(guò)今年前10個(gè)月的罰沒(méi)款總額。令市場(chǎng)如此震動(dòng)的重罰，旨在重拳治理市場(chǎng)亂象。

  銀監(jiān)會(huì)方面表示，“僑興債”案發(fā)后，銀監(jiān)會(huì)高度重視，立即啟動(dòng)重大案件查處工作機(jī)制，牽頭組織相關(guān)部門和地方政府成立風(fēng)險(xiǎn)處置部際協(xié)調(diào)小組，多次召開(kāi)部際聯(lián)席會(huì)議，采取強(qiáng)有力的措施摸清底數(shù)、處置風(fēng)險(xiǎn)、完善規(guī)制、堵塞漏洞，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)妥善解決個(gè)人投資者兌付問(wèn)題，堅(jiān)決查處違法違規(guī)行為，全力維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和金融安全。

  中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示，銀監(jiān)會(huì)向廣發(fā)銀行開(kāi)出“天價(jià)罰單”與事件本身性質(zhì)惡劣有關(guān)，凸顯出強(qiáng)監(jiān)管的決心?！霸诖溯啽O(jiān)管風(fēng)暴中，銀行同業(yè)、表外、理財(cái)類業(yè)務(wù)是監(jiān)管的重點(diǎn)，廣發(fā)銀行用表外業(yè)務(wù)來(lái)填補(bǔ)表內(nèi)損失，給投資者帶來(lái)?yè)p失，數(shù)額較大?！?

  暴露多重問(wèn)題

  “這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場(chǎng)的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞，為近幾年罕見(jiàn)。”銀監(jiān)會(huì)在通報(bào)中強(qiáng)調(diào)了“僑興債”案所體現(xiàn)出的銀行公司治理薄弱環(huán)節(jié)。

  一是內(nèi)控制度不健全，對(duì)分支機(jī)構(gòu)既存在多頭管理，又存在管理真空。特別是印章、合同、授權(quán)文件、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、辦公場(chǎng)所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動(dòng)提供了可乘之機(jī)。

  二是對(duì)于監(jiān)管部門三令五申、設(shè)定紅線的同業(yè)、理財(cái)?shù)确矫娴谋O(jiān)管禁令，涉案機(jī)構(gòu)置若罔聞，違規(guī)“兜底”，承諾保本保收益，嚴(yán)重違反法律法規(guī)，嚴(yán)重?cái)_亂同業(yè)市場(chǎng)秩序，嚴(yán)重破壞金融生態(tài)。

  三是涉案機(jī)構(gòu)采取多種方式，違法套取其他金融同業(yè)的信用，為已出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)巨額融資，掩蓋風(fēng)險(xiǎn)狀況，致使風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大并在一部分同業(yè)機(jī)構(gòu)之間傳染，令資金面臨損失，削弱了這些金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

  四是內(nèi)部員工法紀(jì)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和底線意識(shí)薄弱，有的甚至喪失了基本的職業(yè)道德和法制觀念，形成跨部門作案小團(tuán)體，與企業(yè)人員和不法中介串通作案，收取巨額好處費(fèi)，中飽私囊。

  五是經(jīng)營(yíng)理念偏差，考核激勵(lì)不審慎，過(guò)分注重業(yè)績(jī)和排名，對(duì)員工行為疏于管理。在“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”等多次專項(xiàng)治理中，均未發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法違規(guī)問(wèn)題，行為排查和內(nèi)部檢查走過(guò)場(chǎng)。

  提高違規(guī)成本

  風(fēng)險(xiǎn)管理是金融業(yè)的基本底線，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行業(yè)運(yùn)行的最基本要求?！皟S興債”案件為市場(chǎng)敲響了警鐘，銀行業(yè)必須加強(qiáng)內(nèi)控管理。曾剛表示，今年以來(lái)，明顯看到了加大處罰力度的趨勢(shì)，這對(duì)于銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)是個(gè)警示。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，此次的頂格處罰對(duì)整治亂象的威懾作用非常大，有利于抑制金融亂象、推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。

  “‘僑興債’案暴露的違規(guī)擔(dān)保具有較大的傳染性。銀行引起的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)擴(kuò)大到整個(gè)金融系統(tǒng)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理是最基本的要求，銀行業(yè)要加強(qiáng)長(zhǎng)效合規(guī)機(jī)制建設(shè)?！敝袊?guó)社科院金融政策研究中心主任何海峰表示。

  事實(shí)上，作為“僑興債”案件的另一責(zé)任方，浙商財(cái)險(xiǎn)也受到了懲處。去年下半年，浙商財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人有所調(diào)整。

  強(qiáng)監(jiān)管趨勢(shì)還將延續(xù)。銀監(jiān)會(huì)表示，下一步，將依法加大監(jiān)管力度，不斷深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作，嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為。同時(shí)，積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)定位，回歸本源，切實(shí)提高內(nèi)控合規(guī)水平，真正形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)”的銀行業(yè)合規(guī)文化，確保銀行業(yè)依法合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行。

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