文/于斌

施樂把火車票遞給武漢火車站的售票員，點頭微微一笑，這是一張他已經(jīng)熟悉的面孔。施樂特地請好假，準備從家鄉(xiāng)武漢乘車前往安徽合肥討要自己在某網(wǎng)站上投資的本金，而他自己也記不清這是今年第幾次跑合肥了。

“山東平臺多詐騙，安徽平臺利息高，河南平臺多跑路。”談及互聯(lián)網(wǎng)金融和P2P，施樂如數(shù)家珍，這些是他花費上百萬元買下的心得。除此之外，就是全家上下對她的責備。

2015年開始，施樂開始跟朋友一起涉足P2P，因為安徽幾家平臺的高息誘惑，他逐漸墜入深淵。

“開始我也對這些平臺抱有很高的排斥，也知道高利息背后的風險很大，但是因為收益實在是太誘人，身邊又有很多朋友賺到了錢，想著說反正都可以隨時退出，不如賭一把。”施樂說，他先后在安徽的多家平臺上進行了投資，也在全國知名的那幾家P2P平臺開設(shè)了賬戶，投資金額從幾萬到幾十萬不等，甚至還拉來親朋家人一起投資。而他所投資的這些平臺，其年化收益全部在20%以上，有的甚至高達200%。

2016年秋天，施樂發(fā)現(xiàn)自己投資的一家P2P平臺突然無法進行兌付，同時也始終無法聯(lián)系上對方，于是開始著急起來。但他還沒來得及反應(yīng)，其他幾家平臺也都不約而同相繼出事了。

出事的平臺中，一些平臺的老板跑路，從此銷聲匿跡，部分平臺的老板仍然能聯(lián)系上，對方態(tài)度也極好，但就是不肯退還資金。施樂從此開始了漫長的“跨省”討金之路。

到了合肥，沒有一家平臺的老板愿意與他見面，當他根據(jù)網(wǎng)站上提供的辦公地址前往查詢，發(fā)現(xiàn)很多平臺的辦公樓早已易主。甚至有一家平臺此前通過官網(wǎng)描述，公司地址在1001室，結(jié)果她到了那棟大廈才發(fā)現(xiàn)，整棟樓最高只有7層。

最后，施樂與其他省市前來討要資金的人結(jié)識，并互相同步信息。但在這個過程中，施樂卻真切感受到了人性的陰暗面，“即便大家同為受害者，但又都偏見于個人的利益”。

今年初，施樂去合肥另一家平臺討要資金，結(jié)果在該公司遇到了另一位女性受害者，對方攔著不讓該平臺老板將資金返還給施樂，理由是她本人投資了上百萬是投資大戶，而施樂只投資了幾萬，應(yīng)該先解決大戶的資金返還問題。于是，施樂只好幾天后再去一次。

而在一個供投資者交流的微信群中，由于同病相憐，施樂開始與不少人熟識起來，之后，就有一個平常很熱心的“熟人”向他推薦新的理財平臺，并向他打包票說，“即使你的資金被套住了，我也能去幫忙要回來”。而當他相信了對方真正投資了一家平臺后，才發(fā)現(xiàn)自己又落入了人家的圈套。實際上，是這位熱心的“熟人”自己在該平臺的資金無法兌付，必須要找一個不低于自己投資額度的人進來才能全身而退，而施樂就順理成章地成了對方的墊背。而微信群中這些投資者爆出的P2P亂象更讓他感到觸目驚心。

在上海、北京、深圳…以及全國很多地方，到處都有被P2P深深傷害的投資者。截至去年初，全國就已經(jīng)有27.4萬投資者深陷問題平臺，涉及資金達161.1億人民幣。一個騙人的P2P平臺里有很多相同背景的投資人，或者是認識其中股東，或者是通過朋友介紹，或者是信任國企背景的擔保公司。他們之中有銀行員工，有財務(wù)經(jīng)理，有投行hr，甚至有cfo，以及各行各業(yè)的中產(chǎn)人士，有普通老頭老太，有大學生，有城里人，有農(nóng)村人…無一幸免。

70多歲的李奶奶，被某P2P平臺騙光所有養(yǎng)老錢，憤而跳樓;高管挪用9億公款，只為投資P2P平臺彌補虧空;公司老板因投資某P2P平臺血本無歸拿公司和房子抵債…這樣的故事屢見不鮮。

知道水有多深的施樂從此再也不敢碰P2P，不管是規(guī)范的不規(guī)范的，上市的還是未上市的，知名還是不知名的，收益合理還是收益偏高的，他都一律選擇拒絕。“一個習慣了賭高息的人，其胃口的確比普通人要大不少，因此很難再接受投資低收益的平臺，更何況很多低收益的平臺也不靠譜?！笔氛f，自己接下來半年的工作仍然是繼續(xù)討要自己此前投出的近百萬元資金。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的代表性產(chǎn)物，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺近年的風頭不可謂不盛。據(jù)統(tǒng)計，截至2017年6月，我國P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)已將近六千家，尚在運營的平臺只剩下兩千多家，一半以上的P2P平臺因為各種原因或關(guān)門，或跑路，更不乏大量平臺觸及刑責，受到刑法的規(guī)制，其中大部分的P2P網(wǎng)貸平臺觸刑案件都涉及非法吸收公眾存款罪。

從去年開始，國內(nèi)一大批諸如易租寶，中晉系等知名P2P公司跑路，動輒涉案幾十億，幾百億，無數(shù)的投資者賠的血本無歸。P2P投資火爆與亂象并存，頻繁地見諸于各大媒體，那些寄希望于P2P平臺發(fā)家致富的普通投資者們，你們還好么?

2017年7月，先是P2P行業(yè)的帶頭大哥——陸金所疑似“被點名”，下架部分涉嫌違規(guī)的產(chǎn)品線，隨后引發(fā)投資者集中轉(zhuǎn)讓債權(quán)的“信任危機”。而后行業(yè)排名前十的紅嶺創(chuàng)投，其董事長周世平7月27日表示，受成本、合規(guī)的壓力影響，將在3年內(nèi)清盤P2P業(yè)務(wù)。

7月中旬的的全國金融工作會議上，習近平總書記指出，金融要回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展，金融要把對實體經(jīng)濟服務(wù)作為出發(fā)點和落腳點。尤其強調(diào)，要以強化金融監(jiān)管為重點，以防范系統(tǒng)性金融風險為底線;加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，強化金融機構(gòu)防范風險主體責任。會上李克強總理也表示，要強化金融監(jiān)管的專業(yè)性統(tǒng)一性穿透性，所有金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管，及時有效識別和化解風險，整治金融亂象。眾易貸負責人表示，縱觀最近一年以來監(jiān)管層在金融行業(yè)尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的各項政策和行動，可以看出強監(jiān)管已經(jīng)成為監(jiān)管層的共識，在這樣的背景下P2P網(wǎng)貸行業(yè)本身也在面臨冰點。

8月，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于落實清理整頓下一階段工作要求的通知》(整治辦函[2017]84號文，下稱《通知》)，除強調(diào)“各省要高度重視，毫不松懈地繼續(xù)做好專項整治各項工作，保持對互聯(lián)網(wǎng)金融各類違法違規(guī)活動的高壓態(tài)勢”外，還首次明確了“業(yè)務(wù)規(guī)模不能增長、存量違規(guī)業(yè)務(wù)必須壓降、不再新增不合規(guī)業(yè)務(wù)”的要求。與此同時，在網(wǎng)上流傳的“上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作閉門會議記錄”(下稱《紀要》)中，再次強調(diào)了“現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)利率必須在國家規(guī)定的36%以內(nèi)，不得收取砍頭息、服務(wù)費不能在本金中扣除，不得打亂還款順序，不得進行暴力催收”等要求。

最引人注意的莫過于對借款上限的規(guī)定。同一借款人在同一個平臺的借款上限為20萬，同一個企業(yè)組織在同一個平臺的借款上限為100萬，同一借款人在不同網(wǎng)貸機構(gòu)的借款上限為100萬，同一個企業(yè)組織在不同網(wǎng)貸機構(gòu)的借款上限為500萬。在這一規(guī)定下，相當數(shù)量的網(wǎng)貸平臺要面臨轉(zhuǎn)型。以紅嶺創(chuàng)投為代表的主做大額標的公司，首當其沖。另外受影響嚴重的是一些細分領(lǐng)域的網(wǎng)貸平臺，比如做房產(chǎn)抵押貸款和汽車抵押貸款的機構(gòu)。

爭議不斷、跑路成風、監(jiān)管驟嚴…“P2P將大洗牌?！币晃恍袠I(yè)人士私下感嘆。

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