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  “讓套利者無(wú)利可圖，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處。才能讓銀行樹立‘合規(guī)創(chuàng)造效益’的理念?！?監(jiān)管部門人士強(qiáng)調(diào)。

  言猶在耳。1月19日晚間，銀行業(yè)再現(xiàn)億元罰單。因?yàn)檫`規(guī)向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，以換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行(13.240,0.00,0.00%)成都分行不良貸款，浦發(fā)銀行成都分行被四川銀監(jiān)局依法罰款4.62億元。相關(guān)責(zé)任人也被處理。

  2017年銀監(jiān)系統(tǒng)共罰沒29.32億元，創(chuàng)下歷史紀(jì)錄。2018年強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)處罰態(tài)勢(shì)仍將持續(xù)?！疤幜P不是目的，是為了推動(dòng)銀行切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控。把銀行經(jīng)營(yíng)好、發(fā)展好，落實(shí)國(guó)家政策，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)去杠桿、去泡沫，彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)短板，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)做出新貢獻(xiàn)?！北O(jiān)管部門人士表示。

  “浦發(fā)銀行對(duì)于成都分行發(fā)生的違規(guī)發(fā)放貸款案件深感愧疚；對(duì)于監(jiān)管部門的查處表示堅(jiān)決支持和接受，同時(shí)將以此為鞭策強(qiáng)化自身管理，堅(jiān)持從嚴(yán)治行，在未來(lái)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展中始終將依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)作為立行之本?！逼职l(fā)銀行方面對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道表示。

  “零不良”的秘密

  在案件暴露前，浦發(fā)銀行成都分行長(zhǎng)期“零不良”，并且在當(dāng)?shù)毓煞菪薪?jīng)營(yíng)中排名前列。因?yàn)闃I(yè)務(wù)表現(xiàn)突出，浦發(fā)銀行成都分行也長(zhǎng)期是行內(nèi)的標(biāo)桿。在該行2009年的一份新聞稿中曾介紹，浦發(fā)銀行成都分行在業(yè)務(wù)高速發(fā)展的同時(shí)，員工無(wú)不良記錄，無(wú)案件事故發(fā)生，保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量并創(chuàng)造了前六年無(wú)欠息、無(wú)逾期、無(wú)墊款、無(wú)后三類不良貸款的佳績(jī)。在上級(jí)行和監(jiān)管部門近年的綜合考評(píng)中，一直名列前茅。

  平靜的水面下實(shí)則隱藏暗礁，而當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行，風(fēng)險(xiǎn)則原形畢現(xiàn)。銀監(jiān)會(huì)在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規(guī)問題，立即要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對(duì)成都分行相關(guān)問題進(jìn)行全面核查。

  “這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。”銀監(jiān)會(huì)指出，用詞之嚴(yán)厲十分罕見。

  工作組通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進(jìn)行的內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

  銀監(jiān)會(huì)指出，浦發(fā)銀行成都分行主要存在以下問題：一是內(nèi)控嚴(yán)重失效。該分行多年來(lái)采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，銀行內(nèi)控體系未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正。二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展。該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績(jī)的不當(dāng)手段，粉飾報(bào)表、虛增利潤(rùn)，過度追求分行業(yè)績(jī)考核在總行的排名。三是合規(guī)意識(shí)淡薄。為達(dá)到繞開總行授權(quán)限制、規(guī)避監(jiān)管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。

  四川銀監(jiān)局披露的處罰通知中顯示，王兵對(duì)浦發(fā)成都分行嚴(yán)重違法違規(guī)行為負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。王兵在2002年辭任工商銀行(7.120,-0.01,-0.14%)四川分行副行長(zhǎng)，出任當(dāng)時(shí)剛成立的浦發(fā)成都分行行長(zhǎng)一職，直到2017年相關(guān)案件爆發(fā)后“到齡退休”，在任長(zhǎng)達(dá)15年。而根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度。在民生銀行(9.110,0.10,1.11%)航天橋支行案件中，涉案支行行長(zhǎng)也長(zhǎng)期在任未落實(shí)輪崗制度。

  銀監(jiān)會(huì)指出，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對(duì)分行長(zhǎng)期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵(lì)機(jī)制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對(duì)監(jiān)管部門提示的風(fēng)險(xiǎn)重視不夠等問題。

  問責(zé)四川銀監(jiān)局

  案發(fā)后，銀監(jiān)會(huì)多次召開黨委會(huì)議和專題會(huì)議研究部署查處工作，并成立專責(zé)小組，與上海市委市政府、四川省委省政府建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)力推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置和整改問責(zé)工作。在銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌指導(dǎo)下，四川銀監(jiān)局制定實(shí)施“特別監(jiān)管措施”，實(shí)行“派駐式監(jiān)管”，開展多項(xiàng)專項(xiàng)排查治理，積極推動(dòng)合規(guī)整改工作。

  除依法對(duì)浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元之外，四川銀監(jiān)局還對(duì)浦發(fā)銀行成都分行原行長(zhǎng)、2名副行長(zhǎng)、1名部門負(fù)責(zé)人和1名支行行長(zhǎng)分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級(jí)管理人員任職資格、警告及罰款。相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理，銀監(jiān)會(huì)還對(duì)浦發(fā)總行有責(zé)任的高管人員及其他責(zé)任人進(jìn)行追責(zé)。

  浦發(fā)銀行方面介紹，本次處罰金額已全額計(jì)入2017年度公司損益。對(duì)公司的業(yè)務(wù)開展及持續(xù)經(jīng)營(yíng)無(wú)重大不利影響。而成都分行已按監(jiān)管要求完成整改，總體風(fēng)險(xiǎn)可控，客戶權(quán)益未受影響，經(jīng)營(yíng)管理邁入正軌。

  浦發(fā)銀行2017年業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，未經(jīng)審計(jì)凈利潤(rùn)為542.40億元。罰款對(duì)浦發(fā)本身經(jīng)營(yíng)影響不大但仍然足以“肉疼”。2017年半年報(bào)顯示，浦發(fā)成都分行資產(chǎn)總額1389.36億元，是西部最大的分行，半年報(bào)同時(shí)顯示，2017年上半年浦發(fā)銀行在西部地區(qū)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為虧損29.36億元，是所有地區(qū)中唯一虧損的，或許部分即受成都分行案件拖累。

  21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者還注意到，銀監(jiān)會(huì)還對(duì)四川銀監(jiān)局原主要負(fù)責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)并給予黨紀(jì)政紀(jì)處分，主要是因?yàn)樗拇ㄣy監(jiān)局對(duì)浦發(fā)銀行成都分行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)線索等問題未全面深查，監(jiān)管督導(dǎo)不力，對(duì)其監(jiān)管評(píng)級(jí)失真。

  1月17日，銀監(jiān)會(huì)黨委傳達(dá)學(xué)習(xí)十九屆中央紀(jì)委二次全會(huì)精神時(shí)強(qiáng)調(diào)，要緊緊抓住“問責(zé)”這個(gè)要害，以強(qiáng)有力問責(zé)倒逼管黨治黨和監(jiān)管責(zé)任落實(shí)，重點(diǎn)查糾防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)脫貧、污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)以及金融信貸中涉及銀行業(yè)監(jiān)管的失職失責(zé)問題，對(duì)監(jiān)管職責(zé)履行不到位、監(jiān)管權(quán)力行使不規(guī)范、監(jiān)管問責(zé)處罰不嚴(yán)不實(shí)的機(jī)構(gòu)或部門，嚴(yán)格依規(guī)依紀(jì)問責(zé)處理。

  “一案三查、上追兩級(jí)”，“處罰一個(gè)、震懾一片”，銀監(jiān)會(huì)方面表示，2018年將進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，落實(shí)“監(jiān)管姓監(jiān)”。打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

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