從本周8月開(kāi)始，新一輪的無(wú)現(xiàn)金支付的“圈地競(jìng)爭(zhēng)”再次拉開(kāi)帷幕，微信和支付寶各自宣布將在8月開(kāi)展無(wú)現(xiàn)金補(bǔ)貼活動(dòng)。其中微信支付宣布，整個(gè)8月微信都會(huì)投入巨額資金以鼓勵(lì)金、代金券和現(xiàn)金紅包等渠道推動(dòng)無(wú)現(xiàn)金支付。而支付寶方面也將從8月1日起的一周內(nèi)，提高支付寶支付的“獎(jiǎng)勵(lì)金”，獎(jiǎng)勵(lì)金最高可以達(dá)到4888元。

  有意思的是，這次的戰(zhàn)局還來(lái)了一名外國(guó)對(duì)手——Apple Pay?？梢哉f(shuō)現(xiàn)在中國(guó)國(guó)內(nèi)的無(wú)現(xiàn)金支付走得相當(dāng)迅速，人們感覺(jué)社會(huì)用不到半年的時(shí)間就變成了遍地的手機(jī)支付，不論是大城市還是小鄉(xiāng)鎮(zhèn)，移動(dòng)支付的普及速度之快肉眼可見(jiàn)。

  對(duì)此，有人提出了“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)需要放慢腳步”的觀(guān)點(diǎn)，那么，我們的真的需要放慢腳步嗎？

Apple Pay也來(lái)加入戰(zhàn)局

  這個(gè)問(wèn)題我覺(jué)得要從兩個(gè)方面去看，一個(gè)是要不要放慢腳步，還有一個(gè)是能不能放慢腳步。

  首先是要不要放慢腳步的問(wèn)題，我們?yōu)槭裁磿?huì)提出放慢腳步這個(gè)想法，無(wú)現(xiàn)金社會(huì)趨勢(shì)損害了誰(shuí)的利益？目前來(lái)看無(wú)非是發(fā)達(dá)地區(qū)的老年人和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的民眾，由于教育水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等一系列的問(wèn)題，確實(shí)有部分人群在使用無(wú)現(xiàn)金支付方面存在障礙，這一點(diǎn)我們要承認(rèn)。但是這不是社會(huì)的主流。

  無(wú)現(xiàn)金支付有助于降低現(xiàn)金處理和流通成本，增強(qiáng)安全性，降低資金被盜的風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)主流人群對(duì)以上這些的需求日益曾強(qiáng)，這才是社會(huì)的主流。

  在被認(rèn)為超速發(fā)展的無(wú)現(xiàn)金社會(huì)下，我們還沒(méi)有拒絕接受傳統(tǒng)的支付方式，至少是絕大多數(shù)店鋪都是接受的現(xiàn)金的，這個(gè)社會(huì)實(shí)情不會(huì)讓無(wú)法使用移動(dòng)支付的人失去買(mǎi)東西的渠道?，F(xiàn)在的問(wèn)題是，作為個(gè)案的無(wú)現(xiàn)金商店被媒體放大了，讓人們覺(jué)得無(wú)現(xiàn)金支付的趨勢(shì)來(lái)得太快，事實(shí)是這樣嗎？這是我們下一段要談到的問(wèn)題。

  我們的無(wú)現(xiàn)金支付社會(huì)真的過(guò)速了嗎？

  事實(shí)上我國(guó)即便是大城市的無(wú)現(xiàn)金化仍然受到很多客觀(guān)因素的制約，首先就是移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)。我國(guó)的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展近幾年發(fā)展速度喜人，但也沒(méi)有達(dá)到100%覆蓋的程度，就算是北京也仍然有網(wǎng)絡(luò)糟糕的區(qū)域。其次還有店鋪店主的文化水平，仍舊有大量店主是不接受手機(jī)支付方式的。最后，不接受現(xiàn)金作為支付方式在我國(guó)還屬于違法行為，這從根本上制約了無(wú)現(xiàn)金支付不可能一統(tǒng)天下。

  在這種基礎(chǔ)設(shè)施和現(xiàn)實(shí)環(huán)境下，無(wú)現(xiàn)金支付怎么可能會(huì)發(fā)展過(guò)速？我甚至認(rèn)為發(fā)展地還慢了呢。

Cashless是全球趨勢(shì)

  中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)，尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展近幾年成效明顯，這種跨越式的發(fā)展讓中國(guó)直接越過(guò)了傳統(tǒng)的實(shí)體市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)跨越式進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，加上媒體的推波助瀾，讓不少人以為中國(guó)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展真的是世界第一了。然而事實(shí)上是，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)模式不是沒(méi)有現(xiàn)成模型的，我們的無(wú)現(xiàn)金支付也不是發(fā)展最快要摸著石頭過(guò)河的。

  丹麥政府從2016年1月就開(kāi)始允許商業(yè)店面取消收銀機(jī)，只接受電子貨幣。英國(guó)的非現(xiàn)金付款也早就超過(guò)了紙鈔和硬幣付款?？梢?jiàn)我們不是那個(gè)發(fā)展最快的，我們也是有參照學(xué)習(xí)的對(duì)象的。

  比如，丹麥允許雖然商業(yè)店面取消收銀機(jī)，但是醫(yī)院、藥房和郵局等關(guān)鍵服務(wù)機(jī)構(gòu)仍然必須繼續(xù)接受現(xiàn)金。可見(jiàn)無(wú)現(xiàn)金支付社會(huì)不是一蹴而就的，本身就要從多個(gè)領(lǐng)域一個(gè)一個(gè)去攻破，去調(diào)和解決，不是一刀切。

  所以，我們的速度真的不算快，也沒(méi)有必要放慢腳步，無(wú)現(xiàn)金化本身就需要一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，沒(méi)有必要杞人憂(yōu)天。

  其次我們?cè)賮?lái)看能不能放慢腳步的問(wèn)題，這其實(shí)就是市場(chǎng)的問(wèn)題。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到了188091億，而且個(gè)市場(chǎng)遠(yuǎn)沒(méi)有飽和，更多的錢(qián)還會(huì)繼續(xù)進(jìn)來(lái)，預(yù)計(jì)到2019年這個(gè)規(guī)模將達(dá)到229萬(wàn)億。在這種市場(chǎng)規(guī)模下，你真的認(rèn)為腳步能慢得下來(lái)嗎？

中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

  從資本的角度來(lái)看，這是一個(gè)不可逆的趨勢(shì)，會(huì)自己推動(dòng)著不斷向前且越來(lái)越快，而真的想要慢下來(lái)，只有國(guó)家出手進(jìn)行宏觀(guān)調(diào)控。但是這個(gè)市場(chǎng)太大了，且沒(méi)有可尋的硬性調(diào)控的先例，強(qiáng)行干預(yù)會(huì)造成什么后果沒(méi)有人會(huì)知道，因此國(guó)家也會(huì)非常謹(jǐn)慎。至少現(xiàn)在的市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)并沒(méi)有產(chǎn)生明顯的弊端，不動(dòng)是更穩(wěn)妥的做法。

  綜合上面的論述，我國(guó)的無(wú)現(xiàn)金化發(fā)展既沒(méi)有必要放慢腳步，也不可能放慢腳步，以目前的勢(shì)頭在法律政策的框架下繼續(xù)這么走是沒(méi)有問(wèn)題的，甚至還可以再加快點(diǎn)步子。